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网贷平台排名参与自查需要完善哪些自身问题

发布时间:2018-11-30 点击数:203

网贷平台排名参与自查需要完善哪些自身问题

813日,P2P 网贷专项整治工作指导小组办公室发布了启动行业合规检查的通知,这象征着一再拖避的整治自查阶段有了一个定向的时间点,备案也不再难以落地。

此次行业合规检查的主要载体是报告方式,平台的自查报告互金协会的自律检查报告分别提交至各级网贷整治办后,由网贷整治办择机停止行政核对并构成总结报告,行政检查过程中,如发现报告造假,可对网贷平台实行一票否决。可见,自查报告是此次行业合规检查的根底,深圳金融办的自查通知附件中含有自查报告模板,笔者查阅后发现,该模板具有一定的典型性,能够经过剖析对该模板内容,理解平台自查都涵盖了哪些详细事项与问题。

深圳金融办的自查报告模板分为三个局部,分别是公司根本状况、业务运营状况及整改及合规状况,前面两局部是对平台状况的客观描绘,第三局部是将客观状况与108条检查询题清单对应,指出有哪些合规,哪些不合规,不合规的能否整改、如何整改、整改结果如何,对照检查的中心就是上面提到的几大自查要点。

第一局部:公司根本状况

包括根本状况、管理架构、关联机构信息、资金存款状况阐明及财务信息四块,对应108条中的问题有能否自融、信披、存管状况等。

第二局部:业务运营状况

这一局部,平台需提交公司运营开展战略和规划、业务形式、效劳对象、获客途径、业务流程等;平台上各类产品引见,包括散标、汇合标、自动招标、债权转让等;公司展开网贷效劳的风险管理才能阐明等内容,详细包括平台一切合同协议,截至2018831日有余额的借贷业务明细台账和逾期借款项目明细台账,主要对应108条中的能否有资金池、能否违规放贷、能否期限错配、能否刚兑、能否提示风险等问题。

提交这些数据,是要从几个维度来调查平台业务,一个是平台的范围,也就是成交量,需求提交调查的数据有出借人累计出借总额(总成交量)、笔数、余额(带还余额);

第二个维度是平台的人气,调查数据有当前出借人数量、当前借款人数量()、均匀投资额度、均匀投资期限、资金本钱等;

第三个维度是平台业务的分散度和集中度,调查数据有前十大借贷人待还金额、前十大借贷人待还金额占比、最大单一借贷人待还金额、最大单一借贷人待还金额占比、均匀借款额度、均匀借款期限等。监管请求P2P平台业务应契合小额分散准绳,普通来说,集中度越高,则风险越大;

第四个维度是调查平台的资产质量,调查的内容有逾期状况、借款本钱(借款人借款本钱越低质量)、资金投向(企业与个人)等、资产类型(信誉、抵押、第三方担保);

第三局部:整改及合规状况

 

这一局部有两种状况,一是前期整治过程中发现问题整改的状况,二是用上述自查报告中的第一局部和第二局部对应108条检查询题清单,不合规的状况能否整改,以及整改的方案完成时间。

 

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