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网贷误区探讨

发布时间:2018-12-01 点击数:202

网贷误区探讨

 

网贷公司今年雷了千余家要归结缘由,一定是多维而复杂的。不论怎样说,这锅不该投资人本人背。

固然大势不可逆,但是,钱亏了是我们本人的。顺应变化、深思本身,是我们能从时局中获利的最有效率的方式。想继续玩网贷,而不是被网贷玩,就得迭代掉那些看似合理但经不起琢磨的误解。

网贷误区

误解一:觉得平台平安就重仓

后台经常遇到一个问题,一些投友总爱问:xxx平台平安吗?我普通会反问,你投没投过这个平台,投了几?答案常常让我惊愕,很多人居然一上来就投很多钱,50%以上以至80%的资金都投在一个平台。

这种投法通常基于几种缘由:1、他以为一个平台只需目前资产能够、合规性能够、逾期率较低、风控良好、资质齐全、资产质量不错,那就能够重仓。2、他可能最开端经过一些第三方或者排行榜,看到了这些平台的引荐,投过新手标,后来由于惯性再加上有优惠券,就加仓投了更多。

这其实走入了一个误区:以为一家平台很平安、收益相对高,就会去锁定收益,卯着劲投。大家都晓得说,鸡蛋不能放在一个篮子里。为什么?今年的爆雷潮,除了反映出行业战争台的破绽,也给投资人敲了警钟。你会发现,踩雷的投友里面很多人集中度相对较高,一旦呈现风险,他们接受风险的才能和取得的收益是不对称的,所以从经济上和心理上,都不能承受。

所以,真正的网贷投资一定是相对分散的。李财师普通倡议,每家平台的投资不要超越在网贷里总投资的20%。也就是说,普通不要少于5个平台。除非资金真实太小,比方5万以下,就没必要糜费太多时间。超越10万,一定要分散操作。分散不能乱分散,投在同一类型同一地域的平台,它们自身有业务重合也有业务竞争,那不叫分散。能够参考的维度:资产类别、地域、范围,都要相应地分散。

误解二:以为平安是长期的

雷潮之后,大家都认识到,头部平台才相对平安。这个判别有一定道理。但是,任何平台的平安,都不是长期的。换句话说,风险是相对活动的,不是说你锁定以后就不再有风险了。

有些平台随着长时间运营、政策导向等,都会随同一些风险。举个简单例子,今年重点打击暴力催收,就影响到很多中央性车贷平台。实践上并不是这些平台自身的业务有问题,而是由于政策面影响,招致他们实践运营过程中,催收呈现很大问题。所以这种状况下风险就暴显露来了。

从长期来讲,以为平安就是长期平安,是网贷里十分大的误区。不论你投了什么样的平台,都必需随时关注它的意向。

误解三:债转慢=逾期/要雷了

这种想法背后的逻辑,是把标的锁定期了解成了资产期限。网贷平台早期,多是以超级放贷人的形式存在:平台先放贷,再把债权转让给出借人。这种形式从824以后就逐步减少和消逝了,转而走了另一条路——以有一定锁定期的产品在用户之间做债权转让。

这么做的理由很简单,由于到用户实践的投资状况和借款人实践借款状况不匹配。比方金额上的,借款人借得很少,出借人投得却很多;或者期限上的,有些用户只想投6个月,借款人又想借得长。所以平台把不同的底层资产打包,设定一定的锁定期,锁定期完毕后再在用户间转让。

假定一个500万的3个月锁定期的理财种类,可能分散在几百个实践借款标的中,底层借款期限有3期、12期、36期,所以它是长期标做短债转,锁定期到了之后真实的底层资产没有到期。

为什么有些平台到锁定期后能很快回款,有些不能?这跟每个平台的活泼度有关系。到期后有新的用户资金匹配进来,当然就能很快退出,假如大家都张望以至撤离,就没有人接手。

 

所以,只需平台业务真实,不是超级放贷人的转让(假存管、资金池),只是债转慢,问题就不严重。大不了就等到真实资产到期后再回款,或者假如真的逾期了就等催收。

 

 

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